seychellesartprojects.org

Kaupallinen pankkitoiminta vs. kauppiaspankki

Yrityspankkitoiminnalla tarkoitetaan pankkipalvelun muotoa, jossa liikepankit tarjoavat erityyppisiä rahapalveluja kaikille, jotka haluavat käyttää sen palveluja, mukaan lukien suuri yleisö ja yritykset, kun taas kauppapankki viittaa pankkipalvelun muotoon, jossa kauppias pankit tarjoavat rahoituspalveluja suurelle yritykselle tai varakkaille henkilöille.

Molemmat pankkipalvelut ovat kaksi ensisijaista pankkipalvelumuotoa, jotka tarjoavat joitain tuottoisimpia rahoitusuroja. Heidän tehtävänsä voidaan määritellä erikseen tarjoamiensa rahoituspalvelujen luonteen ja asiakkaiden kanssa.

Mikä on liikepankki?

Liikepankit tarjoavat tarkistaa ja säästötilejä yksityishenkilöille ja yrityksille, myöntää pankki- ja luottokortteja sekä joukon vähittäispankkipalveluja. Ne tarjoavat myös lainoja yksityishenkilöille ja pienyrityksille ja ansaitsevat tällaisesta luotosta perityillä koroilla. Liikepankit voivat myös tarjota yksityisasiakkaille suunnattuja talletustodistuksia ja säästöjärjestelmiä.

Liikepankit suorittavat työnsä keräämällä varoja suurelta yleisöltä talletuksen muodossa, tarjoamalla säästö- ja sekkitilejä sekä maksamalla varat lainana ja veloittamalla tällaisista lainoista korkoa. Talletusten keräämisen ja lainojen maksamisen lisäksi muita liikepankkien suorittamia toimintoja ovat varojen sijoittaminen, vekselien alennus, välitystoiminnot jne.

Mikä on kauppapankki?

Kauppapankit tarjoavat rahoituspalveluita yritysyrityksille, mukaan lukien kaupan rahoitus ja laaja valikoima kansainvälisiä rahoitustoimintoja. Ne palvelevat yleensä keskisuuria yrityksiä ja voivat auttaa arvopapereiden merkinnässä, hankkimalla riskipääomaa ja tarjoamaan lukuisia kauppaneuvontapalveluja asiakkaiden erityistarpeiden mukaan. He ansaitsevat pääasiassa neuvontapalveluistaan ​​maksetun palkkion.

Kauppapankkien pääpaino on sijoittaa tallettajan varat rahoitussalkkuun, joka sopii parhaiten niiden erilaisiin vaatimuksiin, kuten tuottoon, riskinottokykyyn jne., Ja hallita sitten näitä sijoituksia asianmukaisella tavalla. Muita kauppapankkien tarjoamia palveluja ovat neuvonta- ja neuvontapalvelujen tarjoaminen varakkaille henkilöille ja suuryrityksille. Koska nämä pankit tarjoavat erilaisia ​​sijoitusominaisuuksia, Yhdysvalloissa niitä kutsutaan tyypillisesti sijoituspankeiksi.

Kaupallinen vs. kauppiaspankki-infografiikka

Tärkeimmät erot

1. Rahoituksen välittäjä, joka on sijoittautunut paikkaan, jonka päätavoitteena on tarjota yleisölle erilaisia ​​perusrahoituspalveluja, joihin sisältyy talletusten hyväksyminen ja lainojen maksaminen, tunnetaan liikepankkina, kun taas rahoituslaitokset, jotka ovat perustaneet päätavoitteena on tarjota taloudellisia neuvontapalveluja ja konsultointia asiakkaille, joilla on korkea nettovarallisuus ja monikansallisille yrityksille.
2. Tärkein lähde, jolla liikepankit tuottavat tuloja, sisältää korot, jotka on saatu maksamalla erityyppisiä lainoja, kuten auto-lainoja, asuntolainoja, asuntolainoja, pienyritysten rahoituslainoja jne. Näiden muiden ansaittujen tulojen lisäksi liikepankit sisältävät eri palveluista saadut palkkiot, kuten palkkiot ATM-kortin myöntämisestä ja siihen liittyvien palvelujen sallimisesta, palkkiot asiakkaan sekkitilin avaamisesta ja ylläpidosta, vuokra tallelokerossa jne.

   Toisaalta kauppapankki tuottaa ensisijaisen tulonsa palkkioilla, jotka maksetaan heidän suurasiakkaille antamista neuvontapalveluista. Kauppapankit tarjoavat asiakkailleen erilaisia ​​rahoituspalveluja, jotka liittyvät lähinnä investointeihin, kuten sijoittajien varojen sijoittaminen rahoitussalkkuun heidän vaatimustensa mukaisesti ja sitten näiden sijoitusten hallinnointi asianmukaisella tavalla, jotta asiakas voi saada hyvän määrän rahaa näistä sijoituksista ja vastineeksi kauppapankit veloittavat maksuja näiltä asiakkailta. Näiden palkkioiden lisäksi pankit tekevät myös suuren määrän pääomasijoituksia kasvuvaiheessa oleviin yksityisiin yrityksiin, ja kun nämä sijoitusosuudet myydään myöhemmässä vaiheessa, yritys ansaitsee hyvän määrän rahaa.

3. Molempien pankkien vaikutus on eri talouksiin, joissa liikepankin tapauksessa suurin vaikutus on sen alueen talouteen, jossa pankki tarjoaa palveluitaan, koska kuluttajat käyttävät lainana annettua rahaa. kodit, uudet startupit ja muut vaaditut alueet, mikä johtaa myös työpaikkojen luomiseen, mikä vaikuttaa paikallisten alueiden talouteen.

   Sitä vastoin kauppapankkien tapauksessa suurin vaikutus on suuryrityksiin, joille ne tarjoavat palveluitaan. Nämä suuret yritykset sijoittavat rahansa osakemarkkinoille, mikä vaikuttaa osakemarkkinoiden hintoihin ja koko kansantalouteen.

4. Koska liikepankin päätehtävänä on lainojen tarjoaminen asiakkailleen, pankin rooli muistuttaa rahoittajaa, kun taas kauppapankkien päätehtävä on antaa neuvoja ja neuvoja asiakkailleen, joten pankin rooli muistuttaa rahoitusalan neuvonantaja.
5. Riskin osalta liikepankit ovat vähemmän alttiita tappioille ja muille taloudellisille riskeille, kun taas toisaalta kauppapankit ovat alttiimpia joillekin riskeille.

Koulutus ja taidot

# 1 - Kaupallinen pankkitoiminta

Rahoituksen, matematiikan tai kirjanpidon tutkinnon suorittaminen auttaisi luomaan vankan perustan jollekin, joka haluaa tulla tälle kentälle.

• Edellytykset urapolulle kaupallisessa pankkitoiminnassa voivat kuitenkin vaihdella tietyn roolin luonteen mukaan, mutta erinomaiset ihmiset ja viestintätaidot ovat välttämättömiä melkein kaikentyyppiselle pankkiuralle.
• Hyvä kirjanpidon tuntemus voi olla suuri plus, ja ne, jotka suunnittelevat kirjanpitoon suuntautunutta roolia, voivat harkita CPA-nimityksen ansaitsemista, mikä voi olla suuri etu.
• Pankkiharjoittelu voi olla yksi parhaista tavoista hankkia alan tietoa ja kokemusta pankkiuralle. Joitakin rooleja kaupallisessa pankkitoiminnassa ovat muun muassa lainapäällikkö, luottoanalyytikko, asuntolainapankki, luottamusmies ja sivuliikkeen johtaja. Kukin heistä tarvitsisi erilaisen taitojoukon menestyäkseen siinä tehtävässä ja erilaisen vastuun ammattilaiselle, ja siksi olisi parasta valmistautua vastaavasti.

Jotkut tarvittavista avaintaidoista ovat:

• Hyvä tekniikan taito
• Pitäisi olla silmällä yksityiskohtia
• Erinomainen kirjanpitotaito
• Vahvat markkinointi- ja myyntikyvyt

# 2 - kauppiaspankki

Huippukauppapankit palkkaavat säännöllisesti rahoituksen, tekniikan ja jopa oikeustieteen tutkinnon suorittaneiden joukosta.

• He mieluummin palkkaavat parhaista MBA-ohjelmista, joilla on poikkeuksellinen akateeminen ennätys.
• Kauppapankin uraroolit voivat olla poikkeuksellisen kilpailukykyisiä, ja ne edellyttävät erinomaista viestintätaitoa, tunnetta rahoituksesta ja kykyä olla loistava tiimipelaaja sekä sujuvaa vierasta kieltä, mikä voi olla lisäetu.
• Asiaankuuluvan sertifikaatin hankkiminen, mukaan lukien Chartered Financial Analyst (CFA) tai Financial Risk Manager (FRM), voi olla suuri etu hankkiessaan edistyneempiä taitopaketteja, joita tarvitaan korkeammille kauppapankkirooleille.

Työn kannalta tärkeitä taitoja ovat:

• Erinomaiset analyyttiset kyvyt
• Kyky suorittaa paineen alla
• Pitäisi olla hyvä numeromurskauksessa
• Vahva työetiikka

Työllisyysnäkymät

On totta, että pankkialalla on tapahtunut myönteistä kehitystä toimialana, mutta pankkityön työpaikkoihin on vaikuttanut viime vuosikymmenen aikana useita syitä. Yhdysvaltain työtilastotoimiston mukaan pankkitoiminnan työpaikat ovat laskeneet 2% vuosina 2004–2014. Joitakin syitä tähän tilanteeseen ovat toimialojen konsolidointi ja lisääntyvä riippuvuus teknologiasta, johon liittyy äkillinen verkkopankkipalvelu.

Tämä on vaikuttanut pankkitilien ja vastaavien työtehtävien kysyntään, joihin yleensä liittyy henkilökohtaista vuorovaikutusta asiakkaiden kanssa. Samanaikaisesti kysyntä on kuitenkin lisääntynyt rahoitusanalyytikoiden, talousneuvojien, markkinoinnin ammattilaisten ja ammattilaisten keskuudessa, jotka ymmärtävät liikepankkien tarjoaman kokonaisen joukon rahoitustuotteita ja voivat auttaa myymään niitä tehokkaasti.

Glass-Steagall-lain kumoamisen myötä teollisuuden yhdistymisen uusi aikakausi alkoi yrityskauppatoiminnalla, johon osallistuivat investointipankit ja liikepankit. Kaksi esimerkkiä tästä trendistä ovat Wachovian hankinta Wells Fargolta ja FleetBostonin osto Bank of America -yhtiöltä. Tämä on myös myötävaikuttanut perinteisten pankkitöiden kysynnän hidastumiseen, koska teollisuus on käymässä läpi merkittävän muutoksen sekä pankkien tarjoamien palvelujen luonteen että toimintatapansa suhteen.

Mitä tulee kauppapankkitoimintaan, on tarkoituksenmukaista lisätä tähän, että vaikka teoreettisesti määritellään erillisiksi pankkimuodoiksi, harvat kauppapankit ja investointipankit toimivat puhtaasti teknisesti määritellyissä rajoissa. Useat kauppapankit harjoittavat myös yritysjärjestelyjä ja muita sijoituspankkitoimintoja. Tästä seuraa loogisesti, että sijoituspankkitoimintaan vaikuttavat tekijät ovat myös vaikuttaneet työpaikkojen vähenemiseen myös kauppapankeissa. Jotkut näistä tekijöistä sisältävät toimialan konsolidoinnin, josta olemme jo keskustelleet yhdessä vuoden 2008 luottokriisin kanssa.

Yhteenvetona voidaan todeta, että niiden, jotka aikovat rakentaa uraa liike- tai kauppapankkitoiminnassa, on hankittava pätevyys kehittyville pankkialan tehtäville voidakseen hyödyntää sitä parhaalla mahdollisella tavalla. On ymmärrettävä, että kun teollisuuden muutokset pakottavat perusteellisen muutoksen pankkiuran luonteeseen, niistä tulee yhä haastavampia ja kilpailukykyisempiä.

Vertaileva taulukko

Vertailun perusteet		Kaupallinen pankkitoiminta		Kauppiaspankki
Määritelmä		Kaupallinen pankkitoiminta voidaan määritellä pankkilaitokseksi, joka tarjoaa pankkitoiminnan perustoimintoja, kuten rahan lainaamista ja talletusten hyväksymistä.		Kauppapankki voidaan määritellä rahoituslaitokseksi, joka tarjoaa laajan valikoiman rahoituspalveluja asiakkaille, joilla on korkea nettovarallisuus, ja monikansallisille yrityksille, ja ne ovat yleensä erikoistuneet kansainväliseen kauppaan.
Esteettömyys		Yrityspankkitoiminta on yleensä kaikkien sellaisten henkilöiden käytettävissä, joilla on pankkitoiminnan perustarpeita.		Kauppiaspankki on pääsääntöisesti suurten yritysten tai varakkaiden henkilöiden käytettävissä.
Ansiot		Liikepankkien ensisijaiset ansaintamahdollisuudet ovat erilaisista myönnetyistä lainoista saatuja korkoja. Sen lisäksi muut tuotot sisältävät palkkiot, jotka on saatu erilaisista palveluista, kuten pankkiautomaatista, sekkitilistä jne.		Ensisijainen ansainta kauppapankkitoiminnassa on palkkioita, jotka maksetaan heidän tarjoamistaan ​​neuvontapalveluista.
Taloudellinen vaikutus		Kaupallisen pankkitoiminnan suurin vaikutus on sen alueen talouteen, jossa pankki tarjoaa palveluitaan		Kauppapankkitoiminnan suurin vaikutus on suuryrityksiin, joille se tarjoaa palveluitaan, mikä vaikuttaa osakemarkkinoiden ja kansantalouden hintoihin.
Riskialtistus		Riski on vähäisempi kuin kauppapankkitoiminta.		Riskialttius on suurempi verrattuna liikepankkiin.
Lainan luonne		Liikepankin antaman lainan luonne liittyy enemmän velkaan		Kauppapankin myöntämän lainan luonne liittyy enemmän omaan pääomaan
Rooli		Rahoittajana		Talousneuvojana

Palkka

Kaupallinen pankkitoiminta:

Vaikka yrityspankkitoiminta on kovasti kärsinyt konsolidoinnista ja verkkopankkipalvelujen tulemisesta, se on edelleen merkittävä vetovoima pankkialalle aloittaville. Palkka voi vaihdella riippuen työtehtävistä ja tyypillisesti teknisiä ja ihmisten taitoja vaativat roolit houkuttelevat paremman palkkapaketin.

• Lainapäällikkö on lähtötason ammatillinen rooli, joka houkuttelee vuosipalkkaa, joka vaihtelee välillä 30 000 dollaria - 120 000 dollaria työkokemuksen tasosta riippuen.
• Pankkilaskuri on pikemminkin perinteinen pankkitoiminnan rooli, joka on nykyään vähemmän kysyttyä toimialojen konsolidoinnin ja pankkiautomaation lisääntymisen seurauksena. Yleensä pankkitunnistin voi ansaita missä tahansa 20000 - 40000 dollaria vuodessa.
• Sivuliikkeen johtajana voi ansaita 40 000 - 150 000 dollaria vuodessa. Yleensä kokenut ammattilainen on tässä tehtävässä ja hänellä on varaa hyviin mahdollisuuksiin oppia yritysjärjestelyistä.
• Ohjelmoija on enemmän tekninen työ, jolla on suhteellisen paremmat tulevaisuudennäkymät ja houkuttelee noin 35 000 - 150 000 dollarin paketin.
• Luottamusvastaava on pikemminkin ihmisten taitoja vaativa työ, sopii niille, joilla on asiantuntemusta rahoituksesta ja jotka ovat kiinnostuneita talousneuvonnasta. Hän voi ansaita missä tahansa välillä 45000-80000 dollaria.

Myynti on yksi harvoista rooleista, joilla on edelleen suuri merkitys ja jotka voivat tarjota joitain parhaita mahdollisuuksia rakentaa pankki- ja finanssiuraa. Voidaan ansaita missä tahansa 30000 - 150000 dollaria vuodessa. Tämä sulkee pois kaikki ansaitut palkkiot ja bonukset.

Kauppiaspankki:

Perinteisesti kauppapankkia on pidetty yhtenä palkitsevimmista ura-aloista finanssialalla. Useat edellä käsitellyt tekijät ovat kuitenkin vaikuttaneet työpaikkojen kasvuun jossain määrin negatiivisesti.

• Yleisesti ottaen kauppiaspankkiirin keskimääräinen vuosipalkka oli noin 69680 dollaria toukokuussa 2008. Tämä sulkee pois merkittävän määrän kauppapankkitoiminnan ammattilaisen ansaitsemia bonuksia.
• Kauppiaspankkiirin keskipalkat voivat vaihdella sijainnista riippuen. Esimerkiksi luvut ovat 157 640 dollaria Connecticutin osavaltiossa, 129 620 dollaria New Yorkissa ja 111 750 dollaria Washington DC: ssä.

Siksi monet ihmiset saattavat etsiä työmahdollisuuksia tietyissä paikoissa, joilla on suhteellisen paremmat mahdollisuudet.

Kaikkien suosituimpien kauppapankkitoiminnan roolien keskipalkat sisältyvät tähän.

• Kauppiaan myyntiasiantuntija 63 000 dollaria
• Yritysmyynnin konsultti 71000 dollaria
• Kokenut myyntiedustaja 61 000 dollaria
• Riippumaton myyntiedustaja 78 000 dollaria
• Sulautumisten ja yritysostojen analyytikko 41 000 dollaria

Ura-edut ja haitat

Kaupallinen pankkitoiminta

Plussat:

• Joitakin pankin suosituimmista uravaihtoehdoista tarjoavat liikepankit. Työn roolit tällä alalla sopivat ihmisille, joilla on hyvin erilaiset taidot ja korvaus on myös riittävä.
• Edistynyt koulutustaso tai käytännön kokemus ei ole välttämätöntä joillekin yrityspankkitoiminnan lähtötason tehtäville, mikä tekee siitä keskimääräisen yksilön kannalta helpommin saatavilla olevan uravaihtoehdon.

Haittoja:

• Perinteisten työpaikkojen, joihin liittyy henkilökohtainen vuorovaikutus asiakkaiden kanssa, kysyntä on vähenemässä johtuen toimialojen konsolidoinnista ja pankki-automaatiosta. Henkilöt, joilla on yhdistelmä ihmisiä ja teknisiä taitoja, ovat parempia näinä päivinä haastavampien roolien ilmaantuessa.

• Lainat eivät ole parhaiden joukossa, ainakaan niin kilpailukykyisiä kuin kauppapankkirooleissa. Lisäksi työajat eivät myöskään ole entisiä, silti se on suhteellisen parempi kuin tunnit kauppapankkitoiminnassa.

Kauppiaspankki

Plussat:

• Yksi parhaista pankkiuran vaihtoehdoista pakettien ja bonusten sekä jännittävien ja haastavien työroolien ohella. Kauppapankkitoiminta on enemmän korkean profiilin uraa, jossa ammattilaiset auttavat saamaan aikaan suuria kauppoja ja helpottamaan varojen keräämistä yrityksille.
• Palkitseminen on melko kilpailukykyinen lähtötason tehtävistä ja kasvunäkymät ovat erinomaiset, mikä antaa omistautuneelle ammattilaiselle mahdollisuuden nousta riveissä tullakseen yrityksen varapuheenjohtajaksi tai toimitusjohtajaksi.

Haittoja:

• Huolimatta siitä, että se luokitellaan korkean profiilin uraksi, palkkapakettien ja kasvumahdollisuuksien näkymät riippuvat suurelta osin työpaikasta. Kaikkien ei ehkä ole mahdollista siirtyä kauppapankkitoiminnan keskukseen.
• Hyvin harvat henkilöt voivat tosiasiallisesti pystyä nousemaan korkeammiin johtotehtäviin johtuen alan kurkku-kilpailusta ja huonoimmista mahdollisuuksista huipulla. Itse asiassa teollisuuden yhdistymisen aiheuttaman hidastumisen vuoksi työpaikkojen kasvu on vaikuttanut viime vuosina.
• Työajat ovat pitempiä kuin liikepankkitoiminnassa ja työstressin määrä on korkeammalla puolella, jota kaikki eivät välttämättä pysty selviytymään.

Työ- ja yksityiselämän tasapaino

Yrityspankkitoiminta tarjoaa selkeän edun kauppiaspankkirooleihin verrattuna työaikaan. Kun otetaan huomioon työn kilpailu luonne ja tarvittava intensiivinen osallistuminen, kauppiaspankkiireilla on yleensä paljon pidempi työaika ja korkea työstressi verrattuna liikepankkiiriin. Suurin osa kauppiaspankkimiehistä työskentelee kuusi tai seitsemän päivää viikossa ja viettää töissä lähes 65-75 tuntia. Tämä vaikuttaa työ- ja yksityiselämän tasapainoon, ja kauppiaspankkiirit elävät suhteellisen stressaavaa elämää viettämällä vähän aikaa perheen ja ystävien kanssa. Pitkällä aikavälillä tämä epäterveellinen trendi voi vaikuttaa yksilön terveyteen ja hyvinvointiin ja aiheuttaa stressiin liittyviä ongelmia.

Kaupallisessa pankkitoiminnassa työtunnit rajoitetaan yleensä 50-55 tuntiin jopa ylemmän tason tehtävissä, koska työn painopiste on edelleen tavanomaisissa pankkitunneissa. Alan muutosten takia myös työpisteet määritellään yhä enemmän liikepankeissa, ja työntekijöiden on vietettävä paljon aikaa pankkituntien jälkeen töissä. Siksi nykyisen iän liikepankkiireilla ei välttämättä ole ihanteellista työ- ja yksityiselämän tasapainoa, mutta silti heillä on paljon parempi asema kauppiaspankkiiriin verrattuna. Kaupalliset pankkiirit kohtaavat yleensä vähemmän stressiin liittyviä asioita kuin kauppiaspankkiirit ja elävät enemmän tasapainoista elämää.

Johtopäätös

Dynaamisille, lähteville ja kunnianhimoisille henkilöille kauppapankki voi olla oikea valinta uravaihtoehdoksi, joka tarjoaa erittäin kilpailukykyisen työsuhteen parhaiden teollisuusetujen kanssa. Toisaalta henkilöt, joilla on erinomaiset ammattitaidot ja tekninen taito, voivat soveltua paremmin liikepankkitoimintaan, kun työ on suhteellisen vähemmän stressaavaa.

Kasvumahdollisuuksia on runsaasti molemmilla aloilla, mutta etuudet, työajat ja roolien luonne eroavat toisistaan ​​suuresti, ja näillä tekijöillä on yleensä keskeinen rooli oikean uran valinnassa. Kauppapankki voi olla ensisijainen valinta etuuksien ja bonusten sekä jännittävän ja haastavan urapolun suhteen. Toisaalta liikepankki tarjoaa suhteellisen paremman työ- ja yksityiselämän tasapainon, eikä edut ole myöskään huonoja. Yrityspankkitoiminnot ovat kuitenkin yhä kilpailukykyisempiä pitempien työaikojen myötä, ja ne keskittyvät teknologiakeskeisiin rooleihin.

Jokainen, joka suunnittelee uraa pankkitoiminnassa, näistä kriteereistä voi olla apua oikean valinnan tekemisessä. Vielä tärkeämpää on, että menemme suosittujen valintojen tai yksinkertaisesti parempien etujen mukaiseksi, mutta yksilöidään henkilökohtaiset taitojoukot ja kyvyt, jotta pystytään valitsemaan oikea työprofiili.