seychellesartprojects.org

Mikä on NPA: n koko muoto?

NPA: n koko muoto on järjestämättömät varat. Se on eräänlainen luokiteltu omaisuus, jota käytetään erottamaan lainat ja ennakot, joiden pääoma ja / tai korko on erääntynyt, ts. Maksut ovat viivästyneitä / viivästyneitä ja yleensä sääntelyviranomaisten vahvistamien standardien mukaisesti varoja pidetään NPA: na, jos takaisinperintää ei tehdä viimeiset 90 päivää.

Tyypit

# 1 - Vakiovarat

Nämä ovat NPA: ta, jotka olivat myöhässä yli 90 päivän mutta alle 12 kuukauden ajan. Näillä varoilla on nimellinen riski, koska lainanottaja ei maksa säännöllisesti tai ajallaan.

# 2 - Alavakiovarat

Nämä ovat NPA-maksuja, joiden maksuviivästys on yli 12 kuukautta, näillä lainoilla on suurempi riski ja luotonottajalla on heikko luottokelpoisuus. Mitä pankit tekevät, on luoda aliarvostus tällaiselle NPA: lle, koska on olemassa maksamatta jättämisen vaara.

# 3 - epäilyttävät velat

Nämä ovat järjestämättömiä omaisuuseriä, joiden maksuviivästys on yli 18 kuukautta, pankeilla on vaara elpyä ja ne tunnetaan epäilyttävinä velkoina. Tällainen NPA vaikuttaa pankkien luottokelpoisuuteen, koska useampi niistä saattaa vaarantaa pankin.

# 4 - Tappio-omaisuus

Tämä on viimeinen NPA-luokitus, koska näissä lainan määrä luokitellaan pankin itsensä palauttamattomaksi. Pankki voi joko poistaa koko jäljellä olevan määrän tai tehdä varauksen koko tulevaisuudessa kirjattavasta summasta.

Kuinka NPA toimii?

NPA ovat tavanomaisia ​​lainoja ja ennakkoja, mutta jos takaisinmaksua ei saada pitkän ajan jälkeen, 90 päivää luokitellaan NPA: ksi. Määritetyn ajanjakson jälkeen ja ilmoittamalla siitä etukäteen luotonsaajalle lainanantajalla on oikeus pakottaa luotonsaaja myymään lainaa vastaan ​​pantattu omaisuus ja ryhtymään takaisinperintämenettelyihin, mutta jos omaisuutta ei pantata, lainanantajan on kirjaa / ennakkoon luottotappiovelat ja sovittaa ne perintätoimistoon alennettuun hintaan. Laina voidaan luokitella NPA: ksi milloin tahansa lainan voimassaoloaikana. Se sijoitetaan rahoituslaitosten taseeseen, mikä vaikuttaa kielteisesti sen imagoon.

Esimerkki

Justin Inc. lainasi 100 miljoonaa dollaria lainayhtiöltä ja maksaa 200000 dollaria kuukaudessa, mutta jostain syystä yritys ei voinut maksaa eriä kolmena peräkkäisenä kuukautena, luotonantajayrityksen on pakko luokitella tämä laina järjestämättömät varat vastaamaan lakisääteisiä vaatimuksia.

Vaikutus

NPA-ongelma on nykyään huolestuttava pankkijärjestelmässämme. Mitä enemmän NPA on, sitä vähemmän tallettajan, luotonantajan tai sijoittajan luottamus on. Se paitsi vaikeuttaa luoton saatavuutta myös häiritsee laitoksen imago. Seuraavassa on joitain merkittäviä vaikutuksia -

• Kannattavuus - Se vaikuttaa suoraan laitoksen voittoon, mitä enemmän NPA on, sitä vähemmän on voitto, koska laitoksen on tehtävä varauksia NPA: lle, mikä aiheuttaa 25-30% enemmän varauksia, jotka johtavat pienempiin voittoihin.
• Vastuunhallinta - NPA: n hallitsemiseksi pankkien on alennettava talletusten korkoa ja nostettava lainaa, mikä puolestaan ​​vaikuttaa myös pankin liiketoimintaan ja talouskasvuun.
• Varojen supistuminen - NPA: n kasvu hidastaa varojen kiertoa, mikä puolestaan ​​alentaa pankin korkotuloja.
• Vakavaraisuus - Pankkien on ylläpidettävä vaadittavaa pääomaa riskipainotetuista varoista Basil-normien mukaisesti. Mitä enemmän NPA: ta, sitä enemmän tarvitaan pääoman induktiota, mikä johtaa pääomakustannusten nousuun.
• Julkinen luottamus - NPA häiritsee pankkien luottokelpoisuutta, kun yleisö pelkää tehdä talletuksia pankkiin, jolla on enemmän NPA: ta, koska he pelkäävät menettävänsä rahansa, koska pankin likviditeetti on vaarassa.

Kuinka vähentää NPA: ta - intialainen esimerkki

# 1 - SARFAESI-laki 2002 - Tämä laki antaa pankille valtuudet käsitellä NPA: ta ilman tuomioistuinten osallistumista. Se antaa pankille oikeuden

• Omaisuuden jälleenrakennus
• Arvopaperistaminen
• Turvallisuuden valvonta

# 2 - Velkojen takaisinperintätuomioistuin - Vuonna 1993 Intian parlamenttilaki toi DRT: n voimaan, mikä valtuuttaa pankit perimään takaisin 10 miljoonan rupian lainoja.

# 3 - Lok Adalats - Pienet lainat, joiden enimmäismäärä on 5 Rh, voidaan palauttaa tällä mekanismilla RBI: n ohjeiden mukaisesti.

# 4 - Kompromissitapaus - Käytetään enintään 10 miljoonan lainojen maksamiseen, jos lainanottajalla on todellisia vaikeuksia maksaa takaisin tätä menetelmää noudattaen suhteellinen määrä peritään takaisin luotonottajalta.

# 5 - Luottotietotoimisto - Kolmansien osapuolten toimistot, kuten CIBIL, pitävät kirjaa lainanottajien maksukyvyttömyydestä ja taloudellisesta tilanteesta. Pankit voivat pyytää tällaisten virastojen apua ennen kuin lainaa heille rahaa.

Rajoitukset

NPA on tärkein työkalu minkä tahansa pankin tai rahoituslaitoksen vakauden, suorituskyvyn ja terveyden selvittämiseen, koska sitä enemmän NPA on, suorituskyky on heikko verrattuna muihin pankkeihin tai laitoksiin ja pankki on vähemmän luottokelpoinen. Se vaikuttaa kielteisesti pankin liikearvoon, ja tämän voi arvioida vain NPA: n perusteella. Joten se on erittäin tärkeä toimenpide. Alla mainitaan joitain haittoja -

• Pienentyneet tulot - NPA-varojen lisääntyessä rahoituslaitosten kannattavuus heikkenee, kun se heikentää varojen realisoitumista.
• Laskeva taloudellinen vahvuus - Koska NPA ei ole muuta kuin omaisuuserät, joiden realisointimahdollisuudet ovat pienemmät, nämä vaikuttavat suoraan yrityksen taloudelliseen vahvuuteen.
• Maine yrityskuvaan - Se vaikuttaa dramaattisesti organisaation taloudelliseen kuvaan.
• Laskeva luottokelpoisuus - Se vaikuttaa kielteisesti lainanantajalaitoksen kuvaan, minkä seurauksena luotonantajat eivät myöskään ole kiinnostuneita luotonannosta takaisinmaksamatta jättämisen lisääntyneen riskin vuoksi.
• Pääoman menetys / varaukset - lisääntyneiden mahdollisuuksien takia elpymättä organisaatio menettää tulevaisuuden kannattavuuden lisäksi menetetyn myönnetyn pääoman.

Johtopäätös

Järjestämättömät omaisuuserät (NPA) ovat varoja, jotka luokitellaan erien palauttamatta jättämisen perusteella sovittujen ehtojen mukaisesti, yleensä luokiteltuina 90 päivän palautumattomuuden jälkeen. Ne luokitellaan edelleen vakioiksi, epästandardeiksi, epäilyttäviksi ja kadonneiksi omaisuuseriksi. Sillä on kielteinen vaikutus organisaation kannattavuuteen, taloudelliseen vahvuuteen, vakavaraisuuteen ja julkiseen kuvaan. Parlamenttilain tai muun säädöksen nojalla on perustettu useita hallitusorganisaatioita seuraamaan rahoituslaitosten NPA: ta ja vähentämään siten NPA: ta ja lisäämään koko organisaation ja talouden kannattavuutta.