seychellesartprojects.org

Suosituimmat luottoanalyytikkohaastattelukysymykset ja vastaukset

Luottoanalyytikot helpottavat luottoriskien hallintaa mittaamalla yksilön tai yrityksen luottokelpoisuuden. Luottoanalyytikot ovat yleensä pankkien, luottokorttiyhtiöiden, luottoluokituslaitosten ja sijoitusyhtiöiden palveluksessa.

Alla ovat tärkeimmät luottotutkimushaastattelukysymyksemme.

# 1 - Mikä on luottoanalyysi?

Luottoanalyysi on riskien analysointi ja tunnistaminen, jossa pankit havaitsevat mahdollisuuden lainata. Pankit suorittavat asiakkaidensa laadullisen ja määrällisen arvioinnin.

# 2 - Selitä luottoanalyysin prosessi?

Alla olevassa kaaviossa on yhteenveto yleisestä luottojen analysointiprosessista.

# 3 - Mitkä ovat 5 luottoanalyysia

• Luonne - Tämä on subjektiivinen mielipide yhteisön luotettavuudesta maksaa laina takaisin.
• Kapasiteetti - Tärkein viidestä tekijästä, Kapasiteetti liittyy lainanottajan kykyyn hoitaa laina sijoitustensa tuottamista voitoista.
• Pääoma - Tämä tarkoittaa sitä, kuinka paljon lainanottaja on osallistunut projektiin (oma iho pelissä)
• Vakuudet (tai takuut) - Vakuus, jonka lainanottaja antaa luotonantajalle lainan omistamiseksi siltä varalta, että sitä ei makseta takaisin tuotoista, jotka on määritetty lainaa käytettäessä.
• Ehdot - Lainan tarkoitus ja ehdot, joiden nojalla järjestelystä määrätään seuraamus.

# 4 - Mitä tarkoitat koron kattavuudella?

Tämä on yksi tärkeimmistä luottoanalyytikkohaastattelukysymyksistä. Kun yritys ottaa velkaa, heidän on maksettava korkoa. Korkokatteen suhde osoittaa yritykselle kuinka kykenevät maksamaan korkomenot. Meidän on vain jaettava EBIT (tulos ennen korkoja ja veroja) korkokuluilla. Korkeampi suhdeluku olisi yrityksen kyky maksaa korkomenot takaisin ja päinvastoin.

# 5 - Kuinka arvostetaan yritystä?

Talousanalyytikot voivat arvostaa yritystä monella tapaa. Yleisimmät arvostusmenetelmät ovat diskontatun kassavirran (DCF) menetelmä ja suhteellinen arvostusmenetelmä. Ensimmäisessä menetelmässä meidän on selvitettävä vapaa kassavirta ja sen perusteella selvitettävä yrityksen nykyarvo. Toisessa menetelmässä tarkastellaan muita vertailukelpoisia yrityksiä ja tehdään niiden mittareiden ja lukujen avulla johtopäätös.

# 6 - Onko pankkien kohdentama erityinen velkaantumisaste?

Koska vieraan pääoman suhde voi vaihdella toimialoittain, ei ole kohtuullista vieraan pääoman suhdetta.

• Aloittavien yritysten velka olisi melko pieni tai olematon. Tämän seurauksena uusien yritysten vieraan pääoman suhde olisi noin 0–10 prosenttia.
• Mutta jos puhutaan pienyrityksistä, velkaantumisaste olisi vähän korkeampi, noin 10-30%.
• Ja jos ajattelet pankki- tai vakuutusteollisuutta, velka olisi liian suuri. Tämän seurauksena vieraan pääoman suhde olisi noin 70-90%. Lainan ja pääoman suhde on tärkeä suhde, mutta monet sijoittajat / analyytikot käyttävät myös oman pääoman suhdetta.

# 7 - Mitkä ovat tyypilliset luottoanalyysisuhteet?

Sinun on odotettava tätä luottoanalyytikkohaastattelukysymystä. Pankit käyttävät jatkuvasti korkeimpia suhdelukuja. Lainan ja oman pääoman suhde, korkokatteen suhde, aineellinen nettovarallisuusaste, kiinteiden maksujen kattavuusaste, velan ja käyttökatteen suhde, vieraan pääoman suhde ovat yleisimmät. Koska nämä suhteet voivat helposti kuvata yritysten taloudellisen tilanteen, pankkien on käytettävä niitä eniten.

# 8 - Mitä luottoluokituslaitokset tekevät?

Luottotoimistot auttavat markkinoita ymmärtämään yrityksen luottokelpoisuuden tarkastelemalla jäljellä olevia velkoja. Luottoluokituslaitosten luokitusten sokea luottaminen ei kuitenkaan olisi järkevää. Meidän on tarkasteltava kunkin organisaation riskiprofiilia yhdessä useiden luottolaitosten luokitusten kanssa varmistaaksemme, tarjoammeko lainaa tälle yritykselle vai ei.

# 9 - Mistä tiedät, pitäisikö sinun lainata yritykselle?

Haluaisin tarkastella monia asioita.

• Ensinnäkin, tarkastele kaikkia neljää viimeisen viiden vuoden tilinpäätöstä ja analysoi yrityksen taloudellista kehitystä.
• Tarkastele sitten varojen kokonaismäärää ja selvitä, mitä varoja voidaan käyttää vakuuksina. Ja tutustun myös siihen, miten yritys on käyttänyt varojaan.
• Seuraavaksi tarkastellaan kassavirtaa ja ulosvirtausta ja selvitetään, riittääkö kassavirta maksamaan takaisin koko velka korkoineen.
• Vahvista myös muuttujat, kuten velka / pääoma-suhde, velka omavaraisuusaste, korkokatteen suhde, velka käyttökatteeseen.
• Vahvista kaikki yrityksen mittarit ovat pankin parametrien mukaisia
• Lopuksi tarkastellaan muita laadullisia tekijöitä, jotka saattavat paljastaa jotain aivan muuta kuin taloudelliset luvut.

# 10 - Mitä eroa on debentuurilla ja joukkovelkakirjalla?

Debentuurit	Joukkovelkakirjat
Obligaatioilla on tarkempi tarkoitus lyhytaikaisen pääoman hankkimiseksi. Se on tavallisesti välittömien kulujen kattamiseen tai laajentumisen maksamiseen.	Hallitus ja suuryritykset käyttävät niitä pitkäaikaisiin laajentumissuunnitelmiin.
Niitä ei ole kiinnitetty	Ne ovat erittäin suojattuja.
Ne voidaan antaa lyhyeksi ajaksi, joka voi olla alle vuoden.	Joukkovelkakirjalainat ovat pidempiä, 5 - 30 vuotta.

Voidaan myös todeta, että "kaikki debentuurilainat ovat joukkovelkakirjoja, mutta kaikki joukkovelkakirjat eivät ole debentuurilainoja".

# 11 - Mikä on DSCR?

DSCR = Liiketoiminnan nettotuotot / kokonaisvelkapalvelu

DSCR-suhde antaa käsityksen siitä, pystyykö yritys kattamaan velkoja koskevat velvoitteensa tuottamillaan nettotuloilla.

• Jos DSCR <1,  se tarkoittaa, että yrityksen tuottamat nettotulot eivät riitä kattamaan kaikkia yrityksen velkasitoumuksia.
• Jos DSCR> 1,  se tarkoittaa, että yhtiö tuottaa tarpeeksi liiketuloja kattamaan kaikki velkoja koskevat velvoitteensa.

K.12. Kuinka joukkovelkakirjalainan luokitus määritetään?

Ans: Lainan luokitus osoittaa luottoluokituksen ja kuinka onnistuneesti joukkovelkakirja voidaan maksaa takaisin eräpäivänä. Se on kriittinen komponentti, koska luokitus näytetään joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskun yhteydessä ja luo välittömästi kuvan liikkeeseen lasketun instrumentin laadusta. Suosittuja luokituslaitoksia ovat:

• Standard & Poor's
• Moody's
• FITCH
• CRISIL

Luokitus luokitellaan edelleen luokkiin 'AAA +', 'AA', 'A', 'BBB +' ja niin edelleen riippuen kyseisen luokituslaitoksen määrittelemästä haarautumisesta. Mitä korkeampi luokitus, sitä suurempi on liikkeeseenlaskijan todennäköisyys maksaa kysyntä takaisin ja alhaisempi on sen tuotto. Tällä tavoin voidaan vaatia enemmän rahaa, koska liikkeeseenlaskija ilmoittaa taloudellisen asemansa vahvuuden. Luokitukset antavat sijoittajalle heti kuvan liikkeeseenlaskijan asemasta.

# 13 - Mitkä ovat yritysten luottoluokitukset?

Luottolimiittejä on kahdenlaisia:

• Lyhytaikaiset lainat, pääasiassa käyttöpääoman tarpeisiin. Lyhytaikaiset lainat sisältävät tilinylityksen, hyvityslaskun, factoringin, vientiluottoja ja muuta.
• Pitkäaikaiset lainat, vaaditaan Capexiin tai hankintaan. Se sisältää pankkilainat, setelit, mezzanine-lainat, arvopaperistamisen ja väliaikaiset lainat.

# 14 - Kuinka käsittelisit pitkäaikaista yritysasiakasta, joka haluaa lainaa, jonka arviosi mukaan ei ole turvallista?

Tämä on hankala luottoanalyytikkohaastattelukysymys, koska tämä kysymys yrittää ymmärtää asiakkaan palvelukykyä ja samalla kuinka hyvin hallitset ristiriitatilannetta. Sinun on vastattava tähän kysymykseen siten, että molemmat ristiriitaiset edut löytävät keskitie.

• Ensinnäkin, koska asiakas on tärkeä liiketoiminnalle, sinun on käsiteltävä pyyntö täysin eri tavalla. Normaalissa tilanteessa voit hylätä lainanhakemuksen, koska arvostaisit arviotasi ja samalla sinun on mietittävä pankin mahdollisuuksia. Tässä skenaariossa et hylkäisi lainahakemusta, mutta löytäisit keskitien.
• Voit tarjota hänelle pienen lainan, joka ei vaikuta pankkiin, ja ehdotat loppuosan lainaasi vaiheittaisen menetelmän, joka sisältää arvioinnin. Koska et voi vaarantaa miljoonan dollarin asiakkaan menettämistä ja samalla et voi vaarantaa pankin tulevaisuutta, mielestäni tämä on paras tapa hoitaa tilanne.

# 15 - Mitä taitoja luottoanalyytikoilla pitäisi olla?

Luottoanalyytikkona sinulla voi olla monia taitoja. Mutta varmista, että jaat vain ne, joissa olet melko hyvä. Jos mainitset jotain, jota olet juuri oppimassa, mainitse myös se. Rehellisyys on parempi kuin saada selville, ettet tiedä jotain. Luottoanalyytikot ovat yksityiskohtaisesti suuntautuneita ja hyviä kirjanpito- ja taloudellisilla taidoilla. Lisäksi he ovat erinomaisia ​​taloudellisessa mallinnuksessa ja ennustamisessa excelissä.

Suositellut haastatteluoppaat

Tämä on opas luottoanalyytikoiden haastattelukysymyksiin. Tässä tarjoamme sinulle luettelon parhaista luottotieteilijöiden haastattelukysymyksistä ja vastauksista sekä muita vinkkejä haastattelun murtamiseksi. Saat lisätietoja myös seuraavista haastatteluoppaista -

• Excel-haastattelukysymykset
• Arvostushaastattelukysymykset
• Corporate Finance -haastattelukysymykset
• Hedge Fund -haastattelun kysymykset
<