seychellesartprojects.org

KYC: n täydellinen muoto - TUTKI ASIAKASI

KYC on kolmen taulukon sanan täydellinen muoto, joka tarkoittaa TUNNISTA ASIAKKAASI. Joskus siihen viitataan myös nimellä TIETÄ ASIAKKAASI.

Tiedä, että asiakkaasi on standardoitu prosessi, jota yksikkö suorittaa mahdollisten uusien toimeksiantojen tai asiakkaiden henkilöllisyyden tarkistamiseksi ja määrittämiseksi. Sitä käytetään vaihtoehtoisesti myös liikesuhteiden laajuuden arviointiin.

Tarkoitus

• Sitä käytetään kattavien taustatarkastusten helpottamiseen.
• Se on standardoitu menettely, jota käytetään asiakkaan vaatimusten ja aikomusten mittaamiseen.
• Arvioidaan, ovatko aikomukset laillisia vai laittomia.
• Sitä käytetään vähentämään haitallisen valinnan ongelmaa.
• Haitallinen valinta on eräänlainen tilanne, jossa kyseisellä yhteisöllä on huono profiili liiketoiminnan harjoittamiseen ja joka on kuitenkin kiinnostunut ottamaan ylimääräisiä riskejä päähänsä, koska palvelua aloittavalla yrityksellä on enemmän tietoa kuin myyjällä.
• Sitä käytetään lisäksi informaation epäsymmetrian vähentämiseen.
• Sitä käytetään laajasti rahanpesuun osallistuvien asiakkaiden tai yhteisöjen tunnistamiseen.

Vaatimukset

• Normaalisti KYC: tä hyödynnetään uusien asiakkaiden saamisessa pankkeihin ja rahoituslaitoksiin.
• KYC: n suorittamiseksi pankki voi pyytää uutta asiakasta toimittamaan voimassa olevan henkilötodistuksen.
• Hyväksyttävä todistus henkilöllisyystodistuksista vaihtelee äänestäjäkortista, passista ja ajokortista.
• Voimassa olevan henkilöllisyystodistuksen tulee sisältää etunimi, sukunimi, näkyvä ja tunnistettavissa oleva kuva sekä syntymäaika.
• Lisäksi se pyytää osoitetodistusta.
• Osoitetodistus voi vaihdella yleishyödyllisten palvelujen laskuista tai luottokorttilaskuista tai hyväksytystä henkilöllisyystodistuksesta.
• Osoitetodistuksessa on ilmoitettava etunimi, sukunimi ja tarkka nimi, joka liittyy koko nimeen.
• Se pyytää kelvollista syntymäpäivämäärää jossakin prosessissa.
• Nämä asiakirjat auttavat pankkia ymmärtämään, miten yritys tai asiakas näyttää tai mistä hän tulee.
• Teknologian edetessä valtavasti KYC: n edustajat ovat alkaneet kerätä tietoa myös biometriikasta.
• On instrumentteja, jotka tallentavat nimenomaan sormenjälkiä, verkkokalvon skannauksen täysin suojattuihin tietokantoihin.

Menettelyt

• Henkilön, joka haluaa olla tekemisissä pankin tai rahoituslaitoksen kanssa liiketoiminnan kanssa, on tavoitettava rahoituslaitoksen lähin sivuliike.
• Saatuaan yhteyden lähimpään sivuliikkeeseen, henkilön on tavoitettava lähin käytettävissä oleva edustaja, joka helpottaa KYC-prosessia haarassa.
• Henkilön on varmistettava, että henkilöllä on voimassa olevat asiakirjat eikä heidän kanssaan ole mitään virheellisiä asiakirjoja.
• Asiakirjojen tulisi selkeästi tyhjentää tiedot henkilön taustasta, eikä niiden pitäisi olla ristiriitaisia.
• Lähetä voimassa olevat asiakirjat ja biometriset tiedot lähimmille KYC: n edustajille.

Toteutus

• Toteutusta varten maan keskuspankki vahvistaa laajat suuntaviivat.
• Laajat ohjeet kattavat yleensä KYC-asiakirjojen ristiintarkastuksen uusimpien hallitusten tietokannassa saatavilla olevien tietojen kanssa.
• Siksi KYC: n edustajana henkilön tulisi erityisesti pyytää uusinta henkilöllisyystodistusta, osoitetodistusta helpottamaan saatavilla olevien tietojen ristiintarkastusta.
• Edustajien tulee esittää ja esittää kysymyksiä henkilölle heidän taustastaan, mikä puolestaan ​​auttaa arvioimaan puolueen aikomuksia siitä, miksi he haluavat tehdä yhteistyötä yrityksen kanssa.
• Yritystasolla tai eri liiketoimintaa harjoittavan yrityksen tasolla yksiköt palkkaavat yleensä ulkopuolisia toimittajia helpottamaan heidän alaisuuteensa palkattujen työntekijöiden taustatarkistuksia.
• He asettavat kolmansien osapuolten toimittajille laajat ohjeet siitä, miten he suorittavat KYC: n vuokrattujen resurssiensa suhteen.
• Normaalisti pankki, finanssilaitos tai yhteisö voi kerätä työntekijöidensä tai liikeyritystensä henkilötodistuksia, osoitetodistuksia ja biometrisiä tietoja.
• Biometriikkaa varten molempien pankkien ja yritysten on kerättävä lisäsuostumuksia mahdollisen väärinkäytön hillitsemiseksi.
• Yksikköjen aiheuttaman riskin perusteella prosessi voidaan jakaa kahteen osaan perus-KYC: ksi ja parannetuksi KYC: ksi.
• Perusasetukset vahvistavat yksikön tiedot ristiin vain KYC-asiakirjoilla.
• Jos asiakkaan tai yksikön aiheuttama riski on suhteellisen suuri, pankki tai kolmannen osapuolen myyjä skannaa heitä käyttämällä omaa ohjelmistoa, joka helpottaa KYC: tä.
• Se voi suorittaa skannauksia haitallisten tiedotusvälineiden, poliittisesti alttiiden henkilöiden jne. Suhteen.

Merkitys

KYC: llä on laaja soveltamisala rahanpesutoimien havaitsemisessa ja sanktioiden käyttöönotossa terrorismin rahoituksessa. Rahanpesu on toimintaa, johon liittyy varojen väärinkäyttö peittämällä ne kokonaan. Rahanpesuun osallistuvat ihmiset muuttavat laittomista tai laittomista lähteistä ansaitut rahat laillisiksi lähteiksi.

Valtakunnan keskuspankit laativat tuntevat asiakkaasi laajat ohjeet, jotka varmistavat, että rahanpesun toiminta on kokonaan hillitty. Suuryrityksille myös yrityksen maineen säilyttämiseksi eivät ole kasvattaneet Tunne asiakkaasi tai asiakkaasi -käytäntöä varmistaaksesi, että vain oikeat ehdokkaat, joilla ei ole rikollista taustaa, ovat aluksella. Yritykset ottavat nimenomaan mukaan ulkopuolisia toimittajia tai yrityksiä, jotka suorittavat heille tällaiset tarkastukset.

Näihin tarkastuksiin voi sisältyä osoitteen tarkistus ja luottotulosten tarkistaminen. He myös tarkistavat koulutuksen yksityiskohdat varmistaakseen, että yritys ei käytä petoksia organisaatioon.

Edut

• Se vähentää tiedon epäsymmetriaa.
• Se vähentää haitallisen valinnan laajuutta.
• Se auttaa pääsemään vain laillisiin henkilöihin, yhteisöihin tai yrityksiin.
• Se estää rahanpesun mahdolliset uhat.
• Suurille yrityksille, jotka tulevat mahdolliselle henkilölle työpaikoille, tehdään taustatarkastuksia varmistaakseen, että ehdokkaat eivät ole osallistuneet laittomaan toimintaan.

Johtopäätös

Asiakkaan tunteminen on erittäin kattava prosessi. Sen suorittavat pankit, rahoituslaitokset ja suuryritykset. Se suoritetaan sen varmistamiseksi, että yritys käsittelee ja laillistaa vain laillisia yksiköitä.

Prosessi voidaan jakaa kahteen laajaan näkökohtaan. Yritystarpeiden ja liiketoimien kriittisyyden mukaan KYC: tä voidaan harjoittaa yksinkertaistetussa muodossa tai sitä voidaan parantaa yksilöiden valtakirjojen vahvistamiseksi.