Varantosuhde kaava Vaiheittaiset laskentamallit

Kaava reservisuhteen laskemiseksi

Varantoprosentti tarkoittaa sitä osuutta talletuksista, jotka liikepankit ovat velvollisia pitämään keskuspankissa käteisvarantona, eikä sitä voida käyttää kaupalliseen luotonantoon. Varantoprosentin vaatimuksesta päättää maan keskuspankki, kuten Yhdysvaltain keskuspankki. Pankin laskenta voidaan johtaa jakamalla keskuspankin ylläpitämä kassavaranto pankkitalletuksilla, ja se ilmaistaan ​​prosentteina.

Varantoprosenttikaava on esitetty

Varantoprosentti = keskuspankilla / pankkitalletuksilla ylläpidetty varanto * 100%

Selitys varantosuhde-kaavasta

Laskenta voidaan tehdä käyttämällä seuraavia vaiheita:

Vaihe 1: Määritä ensinnäkin pankin keskuspankin ylläpitämä varamäärä, ja se on helposti saatavilla pankin julkaisemassa ilmoituksessa.

Vaihe 2: Määritä seuraavaksi pankin lainatut pankkitalletukset. Se tunnetaan myös nimellä nettokysyntä ja aikavelat.

Vaihe 3: Lopuksi laskelma pankille saadaan jakamalla keskuspankilla (vaihe 1) pidetty kassavaranto nettokysyntään ja aikavelkoihin (vaihe 2) ja kerrottamalla sitten 100 prosentilla, kuten alla on esitetty.

Varantoprosenttikaava = keskuspankilla / pankkitalletuksilla ylläpidetty varanto * 100%

Esimerkkejä varantosuhde-kaavasta (Excel-mallin kanssa)

Katsotaanpa joitain yksinkertaisia ​​ja edistyneitä esimerkkejä sen ymmärtämiseksi paremmin.

Voit ladata tämän kassavarauksen kaavan Excel-mallin täältä - kassavarauksen kaavan Excel-malli

Esimerkki 1

Otetaan esimerkki XYZ Bank Ltd: stä, joka on äskettäin rekisteröitynyt pankiksi keskuspankissa. Pankki haluaa määrittää käteisvarantovaatimuksen, jos nykyinen säännelty varantoprosentti on 4%. Pankin nettokysyntä ja aikavelat ovat 2 miljardia dollaria.

  • Annettu varantoprosentti = 4%
  • Pankkitalletukset = 2 000 000 000 dollaria

Siksi XYZ Bank Ltd: n ylläpitämä varanto voidaan laskea käyttämällä yllä olevaa kaavaa seuraavasti:

= 4% * 2 000 000 000 dollaria

Ylläpidettävä varanto = 80 000 000 tai 80 miljoonaa dollaria 

Siksi XYZ Bank Ltd: n on ylläpidettävä 80 miljoonan dollarin kassavaraa keskuspankin sääntöjen mukaisesti.

Esimerkki 2

Otetaan esimerkki, jossa keskuspankki on päättänyt hillitä rahan tarjontaa yleisölle nostamalla varantoprosenttia 4 prosentista 5 prosenttiin. Määritä ylimääräinen varanto, jonka XYZ Bank Ltd pitää yllä uuden järjestelmän mukaisesti.

  • Uusi varantoprosentti = 5%
  • Pankkitalletukset = 2 000 000 000 dollaria

Siksi XYZ Bank Ltd: n ylläpitämä tarkistettu varanto voidaan laskea käyttämällä yllä olevaa kaavaa,

= 5% * 2 000 000 000 dollaria

Ylläpidettävä varanto = 100 000 000 dollaria tai 100 miljoonaa dollaria

Siksi, kun keskuspankki keskittyy sopimukseen perustuvaan rahapolitiikkaan, XYZ Bank Ltd: n on ylläpidettävä lisäksi 20 miljoonan dollarin (= 100 miljoonan dollarin - 80 miljoonan dollarin) kassavaraa uuden järjestelmän noudattamiseksi.

Esimerkki 3

Otetaan esimerkki Bank of America -yhtiön vuosikertomuksesta 2018. Vuosikertomuksen mukaan pankilla oli talletuksia yhteensä 3181,48 miljardia dollaria 31. joulukuuta 2018. Vaikka Bank of America -yritykselle on asetettu varantovelvollisuus useilla alueilla, esimerkiksi Laskennan helppouden vuoksi harkitsemme tässä tapauksessa keskuspankin varantovelvoitetta eli 10%. Määritä pankin kassavaravaatimus vuodelle 2018.

  • Annettu varantoprosentti = 10%
  • Pankkitalletukset = 1381,48 miljardia dollaria

Siksi Bank of America -yhtiön ylläpitämä varanto vuodelle 2018 voidaan laskea käyttämällä yllä olevaa kaavaa seuraavasti:

= 10% * 1381,48 miljardia dollaria

Ylläpidettävä varanto = 138,15 miljardia dollaria

Siksi Bank of America -yhtiön on ylläpidettävä 138,15 miljardin dollarin kassavaraa vuodelle 2018 keskuspankin sääntöjen mukaisesti. Tämä on täysin linjassa Yhdysvaltain keskuspankin, Yhdysvaltojen ulkopuolisten keskuspankkien ja muiden pankkien korollisten talletusten kanssa, joiden arvo on 148,34 miljardia dollaria Bank of America -taseen käteisvarat-osiossa.

Osuvuus ja käyttö

Pankkitalouden näkökulmasta on tärkeää ymmärtää varantoprosentin käsite, koska sitä käytetään varantoprosentin ylläpitämiseen varojen puutteen estämiseksi, jos suuri määrä tallettajia päättää nostaa talletuksiaan, joka tunnetaan yleisesti nimellä pankki . Kummankin alueen keskuspankit määrittelevät ylläpidettävän varannon määrän aiempien kokemustensa perusteella pankkien käteisvarojen kysyntään. Itse asiassa keskuspankki käyttää varantoprosenttia talouden rahan tarjonnan hallintaan.

Esimerkiksi kun keskuspankki katsoo sopimuksellisen rahapolitiikan olevan sopiva taloudelle, se nostaa varantoprosenttia vähentääkseen pankkien luotonantoa markkinoiden rahan tarjonnan hillitsemiseksi. Toisaalta, kun keskuspankki katsoo, että talous vaatii laajentavaa rahapolitiikkaa, se leikkaa varantoprosenttia markkinoiden likviditeetin lisäämiseksi. Varantoprosentti on sinänsä tärkeä tekijä määritettäessä kansakunnan taloudellista tilaa ja rahapolitiikkaa.