seychellesartprojects.org

Talletustodistuksen määritelmä

Talletustodistus (CD) on pankin rahamarkkinaväline, jonka tarkoituksena on kerätä varoja toissijaisilta rahamarkkinoilta. Se lasketaan liikkeeseen tietyn ajanjakson ajan kiinteälle rahamäärälle kiinteällä korolla. Se on järjestely rahan tallettajan ja pankin välillä.

CD-levy julkaistaan ​​dematerialisoituna. Talletettua määrää ei voida nostaa maturiteettiin asti, jos se nostetaan talletuksen voimassaoloaikana, on maksettava ennenaikainen nostoraha. Erääntymisajankohtana pääoman määrä ja sen korko ovat käytettävissä nostettavaksi, tallettajan on päätettävä toimenpide erääntyneestä määrästä.

Talletustodistuksen (CD) tyypit

• # 1 - Nestemäinen tai ”Ei sakkoa” -CD-levy - Nestemäisen CD-levyn avulla tallettaja voi nostaa rahaa toimikautensa aikana maksamatta ennenaikaista nostorangaistusta. Se on riittävän joustava siirtää varat yhdeltä CD: ltä korkeammalle maksavalle CD: lle. Likvidissä talletustodistuksessa maksetaan vähemmän korkoa kuin kiinteän ajan vakiolevyllä.
• # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD antaa edun kuin nestemäinen CD. Jos CD: n korot nousevat CD: n ostamisen jälkeen, Bump-up CD antaa mahdollisuuden siirtyä korkean koron CD: lle. Tämän vaihtoehdon käyttämiseksi tallettajan on ilmoitettava samasta pankille etukäteen. Bump up CD maksaa myös vähemmän korkoa kuin tavallinen CD
• # 3 - Vaihe-CD - Vaihe-CD toimii säännöllisesti suunnitellulla koronkorotuksella, joten tallettajalle ei makseta alhaisemmalla korolla, joka on vahvistettu CD: n avaamisen yhteydessä. Korkotason nousu voidaan toteuttaa kuuden kuukauden, yhdeksän kuukauden tai jopa vuoden kuluttua pitkäaikaisen CD: n tapauksessa.
• # 4 - Brokered CD - Brokered Talletustodistus myydään välitystileillä. Tätä CD-levyä voi ostaa useista pankeista, ja sitä voidaan pitää yhdessä paikassa pankkitilin avaamisen ja CD-levyn ostamisen sijaan. Tämä CD tarjoaa paremmat hinnat, mutta riski on tässä suurempi kuin tavallinen CD.
• # 5 - Jumbo CD -  Jumbo CD: llä vähimmäissaldo on erittäin korkea verrattuna tavalliseen. On turvallista pysäköidä suuri summa rahaa, koska sama on FDIC-vakuutettu, ja korot ovat myös korkeat tällä CD: llä.

Talletustodistuksen (CD) ominaisuudet

1. Kelpoisuus - Ajoitetut liikepankit / rahoituslaitokset voivat antaa talletustodistuksen. Pankki antaa CD: n yksityishenkilöille, sijoitusrahastoille, rahastoille, yrityksille jne.
2. Maturiteettikausi - aikataulun mukaiset liikepankit antavat CD-levyjä ajanjaksolle, joka vaihtelee 7 päivästä vuoteen. Rahoituslaitosten ajanjakso vaihtelee vuodesta kolmeen vuoteen.
3. Siirrettävyys - fyysisessä muodossa olevat CD-levyt voidaan siirtää vahvistamalla ja toimittamalla. Dematerialisoidussa muodossa olevat CD-levyt voidaan siirtää kuten mitä tahansa muita dematerialisoituja arvopapereita.
4. Laina CD: tä vastaan - CD-levyillä ei ole lukitusaikaa, joten pankit eivät myönnä lainaa niitä vastaan. Pankit eivät voi edes ostaa takaisin talletustodistusta ennen maturiteettia. Pankkien on otettava huomioon lakisääteinen likviditeetti (SLR) ja kassavarantoprosentti (CRR) CD-emissiohinnassa.

Esimerkkejä talletustodistuksista

Alla on esimerkkejä talletustodistuksesta (CD):

Voit ladata tämän talletustodistuksen Excel-mallin täältä - Excel-talletustodistuksen malli

Esimerkki 1

Joe sijoitti 5 000 dollaria CD: lle pankin kanssa kiinteällä 5% korolla ja maturiteetilla 5 vuodessa. CD: n tuotto ja maturiteetti lasketaan seuraavasti:

Joten pääoma on 5000 dollaria ja maturiteettitulot ovat 6381 dollaria. CD: n tuotto viiden vuoden ajanjaksolle on 1381 dollaria.

Esimerkki 2

Tom sijoitti 10 000 dollaria CD: lle pankin kanssa kiinteällä 5% korolla ja maturiteetilla 5 vuodessa. Hän päättää nostaa rahat ennen erääntymistä vuoden 3 lopussa. Ennakkomaksun rangaistus on 6 kuukauden korko.

Tässä tapauksessa pääoma on sijoitettu 10000 dollariin ja maturiteetti vuoden 3 lopussa on 11 576 dollaria. Katsauskauden kokonaistuotto on 1 576 dollaria. Koska Tom nostaa rahaa ennen maturiteettiaikaa, hänen on maksettava ennenaikainen nostoraha 276 dollaria (6 kuukauden korko).

Talletustodistuksen (CD) edut

• CD: llä riski on pienempi verrattuna muihin rahamarkkinavälineisiin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin jne., Koska talletettu raha on turvallista pankkiirilla.
• CD tarjoaa paremman tuoton talletetulle määrälle kuin perinteiset talletusjärjestelmät.
• Erääntymisen jälkeiset vaihtoehdot annetaan tallettajalle käyttämään varojaan, kuten CD-levyn siirtäminen uuteen CD-levylle, varojen siirtämiseen toiselle pankin tilille tai nostamaan maturiteettirahaa ja se voidaan siirtää toiselle pankkitilille tai sekki voidaan vastaanottaa rahalle.

Talletustodistuksen (CD) haitat

• Kyse ei ole likvideistä varoista, koska varat on estetty kiinteäksi ajaksi, ja talletuksen nostaminen ennen maturiteettiaikaa on mahdollista vain, jos ennenaikainen nostoraha maksetaan.
• Sen tuotto on tietyn ajanjakson aikana pienempi kuin osakkeet, joukkovelkakirjat jne.
• Korko on kiinteä, eikä se vaihtele inflaatio- / markkinaskenaarion mukaan, eikä se vaikuta korkojen muutoksiin kauden aikana.

Johtopäätös

CD on yksi turvallisen ja korkean tuoton sijoituksista. Jos tallettajalla on paljon rahaa, eikä samaa tarvita lähitulevaisuuden mihinkään käyttöön, sama voidaan sijoittaa CD-levylle, koska se tuottaa korkoja korkeammalle kuin perinteiset pankkitalletukset, ja se on turvallisempi kuin muut rahamarkkinainstrumentit . Estetty raha voidaan nostaa myös sakkomaksun yhteydessä.

Pankit antavat CD-levyjä vasta, kun talletusten saanti pankkiin vähenee, kun taas lainojen ja luottojen kysyntä on suuri. CD-levyt maksavat pankille enemmän kuin perinteiset talletukset, joten ne lasketaan liikkeeseen vain, kun markkinoilla on likviditeettiongelmia.