seychellesartprojects.org

Mikä on korottomat tuotot?

Korkotuotot ovat tuloja, jotka pankit ja rahoituslaitokset tuottavat muusta kuin ydintoiminnasta (lainan käsittelymaksu, myöhästymismaksut, luottokorttimaksut, palvelumaksut, sakot jne.), Ja niillä on tärkeä rooli yleinen kannattavuus.

Selitys

1. Minkä tahansa pankin tai rahoituslaitoksen ydintoiminta on talletusten hyväksyminen ja kertyneistä talletuksista pankki lainaa rahaa. Siten pankki ansaitsee korkotuloja lainaamalla rahaa lainanottajille korkeammalla korolla ja maksaa korkoa talletustileiltä suhteellisen alhaisella korolla. Ansaittujen korkojen ja maksettujen korkojen eroa kutsutaan korkokateiksi. Siten pankkiliiketoimintamalleissa nettokorkotuotot ovat liiketoiminnan ydintoiminnasta kertyneitä liiketoiminnan tuottoja.
2. Se ei kuitenkaan ole ainoa tulonlähde, jonka pankilla tai rahoituslaitoksella voi olla toimintavuoden aikana. Pankkien tai rahoituslaitosten kokonaistulo on korkotulojen ja muiden kuin korkotulojen summa. Muut tulovirrat eivät liity suoraan rahan lainaamiseen.

Esimerkkejä korkotuotoista

• Oletetaan esimerkiksi, että XYZ Bank lainasi ABC Inc: lle 1 000 000 dollaria 10 prosentin korolla kymmenen vuoden ajan. Oletetaan, että pankki ansaitsi ABC Inc: ltä yhteensä 60 000 dollarin korkotuoton. Lainan määräämisen aikaan XYZ-pankki kuitenkin veloitti 0,5% lainan määrästä lainan perustamismaksuun, 500 dollarin ennakkomaksu kohti lainaa muut palvelumaksut.
• Nyt myös 5000 dollarin (lainan aloitusmaksuna) ja 500 dollarin (muiden palvelumaksuina) summa on myös pankin tuloja, mutta tämä 5 500 dollaria ei tule korkomaksuista. Näin ollen nämä tulot luokitellaan XYZ Bankin kirjoihin ei-korkotuottoiksi.

Luettelo pankkien korkotuotoista

Luettelo ei-korkotuotoista sisältää tulot, jotka on saatu pankkitoiminnan muusta kuin ydintoiminnasta, kuten:

1. Lainan käsittelymaksu
2. Lainan aloitusmaksu
3. Viivästyneet maksut
4. Markkinoiden sulkemismaksut
5. Ylimääräiset maksut,
6. Luottokortin vuosimaksut,
7. Tarkista kirjan julkaisumaksu
8. Riittämättömät varat
9. Palvelumaksut
10. Dishonor syyttää
11. Rangaistukset

Merkitys

1. Yleensä minkä tahansa yrityksen, joka valmistaa tai kauppaa tavaroita tai tarjoaa minkäänlaista palvelua, korottomana tulona pidetään liiketoiminnan ydintoiminnasta, kuten tavaroiden tai palvelujen myynnistä, saatavana olevaa tuloa. Ainoastaan ​​pankki- ja rahoituslaitosten tapauksessa korkotuotot katsotaan ydintoiminnasta saataviksi tuloiksi. Tämä johtuu siitä, että minkä tahansa pankin tai rahoituslaitoksen kriittinen operatiivinen toiminta on rahatalletusten hyväksyminen ja rahan lainaaminen. Tätä pidetään tuotona yrityksen muusta kuin toiminnasta.
2. Siitä tulee kuitenkin merkittävän tärkeä talouden taantuman tai finanssikriisin aikana, kun pankeilla on vaikeuksia lainata rahaa tai kun pankki lainaa rahaa alhaisemmilla koroilla. Kaikista näistä johtuen pankit kamppailevat marginaaliensa ylläpitämiseksi. Tällaisissa skenaarioissa muiden korkotulojen ansaitsemisesta tulee merkittävää pankeille, jotta korkojen alenemisesta johtuva tappio voidaan korvata.
3. Seuraava taulukko näyttää kaikkien Yhdysvaltain liikepankkien korkotulojen ja muiden korkotuotojen viimeisen kymmenen vuoden kehityksen. Voidaan selvästi havaita, kun pankkien korkotuotot pienenivät finanssikriisin vuoksi vuonna 2009, jolloin pankit eivät olleet valmiita lainaamaan lisärahaa, prosenttiosuus korkotuotoista kasvoi merkittävästi.

Korottomat tuotot prosentteina korkotuotoista

Korkotulojen ohjaimet

• Korkotulojen vaihtelun laajuus lasketaan taloudellisissa skenaarioissa. Korkotuotot riippuvat suurelta osin sanktioidun lainan arvosta perittävästä vähimmäiskorosta. Korkoprosentti päätetään liittopankin päättämän viitekoron perusteella. Nyt kun taloudella on deflaation haasteita, Federal Bank alentaa korkoja ennaltaehkäisevänä toimenpiteenä.
• Tällöin pankkien oletetaan siirtävän korkojen alentamisen luottoa kuluttajille. Se tehdään tarkistamalla lainojen korkoa. Tämä johtaa pankin korkotulojen laskuun. Tasoittamaan pankkien tulojen laskua lisäämällä hiukan korkotuloista muodostuvista liiketoimista perittäviä maksuja.
• Samoin kun talous käy läpi inflaation, liittohallitus nostaa korkoa hinnankorotusten hallitsemiseksi korottamaan lainojen kustannuksia. Tämä johtaa korkotulojen kasvuun.
• Muut kuin korkotulot laskevat, koska kuluttaja välttää rahan lainaamista korkeammalla varainhinnalla, mikä vähentää lainan alkamismuutoksia, lainapalvelumaksuja, viivästyskustannuksia jne.

Johtopäätös

Korottomat tuotot syntyvät pankki- ja rahoituslaitosten ydintoiminnoista. Sillä on tärkeä rooli pankkien kokonaistuloissa. Korkotulojen laajuus vaikuttaa enimmäkseen muihin kuin korkotuottoihin.