seychellesartprojects.org

Pankkiluoton merkitys

Pankkiluotolla tarkoitetaan yleensä lainaa, joka myönnetään asiakkaille liiketoiminnan tai henkilökohtaisten tarpeiden vuoksi, joko takuulla tai vakuudella tai ilman, ja odotetaan ansaitsevan säännöllistä korkoa lainan määrästä. Loppusumma palautetaan laina-ajan päättyessä, mikä on asianmukaisesti sovittu ja mainittu lainakovenantissa.

Nykymaailmassa vaatimukset kasvavat jatkuvasti, mutta keinot näiden vaatimusten täyttämiseksi ovat rajalliset; Näin ollen rahan lainaaminen mahdollistaa lähteen rahoittamaan yrityksen, ammatin ja henkilökohtaisten tarpeiden erilaisia ​​tarpeita.

Pankkiluotot myönnetään lainanottajille pankin vaatimien tarvittavien asiakirjojen täyttämisestä. Korot, takaisinmaksuehdot mainitaan asianmukaisesti lainakovenantissa. Pankkiasiakirjat sisältävät tilinpäätökset, tuloveroilmoitukset, ennustetut tilinpäätökset kolmesta viiteen vuoteen ja muutokset lainatyypin ja henkilöiden välillä.

Pankkiluoton ominaisuudet

Seuraavat ovat pankkiluoton ominaisuuksia.

1. Lainanottaja: Henkilö, joka lainaa rahaa.
2. Luotonantaja: Rahaa lainaaja on yleensä pankki.
3. Korko: Korko voi olla kiinteä tai vaihtuva korko. Vaihtuva korko perustuu viitekorkoihin, kuten LIBOR tai MIBOR.
4. Takaisinmaksusehdot: Nämä mainitaan lainasopimuksessa, ja niitä noudatetaan tiukasti ennakkomaksun välttämiseksi.
5. Lainatapa: Normaalisti käteisenä, mutta joskus raaka-aineena, käyttöomaisuutena.

# 1 - Lainanottajaan perustuva luokitus

Keskustellaan luokittelusta luotonsaajan perusteella.

# 1 - Laina henkilökohtaiseen tarkoitukseen

Henkilökohtaiset lainat myönnetään yksilön tai ryhmän ryhmän erityistarpeisiin. Henkilökohtaisia ​​lainoja otetaan kulutustavaroiden, elektroniikan, talojen, ajoneuvojen jne. Ostamiseen.

# 2 - Laina yritystarkoituksiin

Näitä lainoja tarjotaan yrityksen tarpeiden tyydyttämiseksi. Se voi olla käyttöpääomalaina, käteisluottolimiitti lyhytaikaisen likviditeettikriisin kattamiseksi. Yritykset lainaa rahaa merkittävään käyttöomaisuuden laajentamiseen, liiketoiminnan hajauttamiseen eri tuotesalkkuihin, vaihteleviin asiakassegmentteihin. Rahan lainaamisen tarkoitus on erilainen eri yrityksille olosuhteiden, tarpeiden, ympäristöjen perusteella, joissa yritys toimii.

# 2 - Turvallisuuteen perustuva luokitus

Keskustellaan turvallisuuteen perustuvasta luokittelusta.

# 1 - Vakuudellinen laina

Vakuudellisilla lainoilla on vakuus, kolmas osapuoli on antanut pankille takuun. Lainat voidaan turvata aineellisilla käyttöomaisuushyödykkeillä, velallisilla, osakkeilla, kiinteillä talletuksilla ja muulla omaisuuserällä, jonka pankki voi myydä tai selvittää, jos lainanottaja ei maksa erää.

Pankki lainaa rahaa myös kolmannen osapuolen lainanottajan puolesta antamaa takuuta vastaan. Takauksen tapauksessa takaaja on velvollinen maksamaan tasapainotetun määrän, jos lainanottaja ei tee niin.

# 2 - Vakuudettomat lainat

Vakuudettomia lainoja ei vakuudella ole mitään varoja, eikä pankille anneta mitään takuita. Lainanottaja, jolla on suuri historia maksujen suorittamisesta, hyvä luottoluokitus ja vakaa taloudellinen tilanne, saa yleensä vakuudettoman lainan. Vakuudettomat lainat ovat tavallisesti pieniä pankkeja, 'Patpedhis ' ja sukulaisia.

# 3 - luokitus keston perusteella

Keskustellaan luokittelusta keston perusteella.

# 1 - Lyhytaikaiset lainat

Nämä lainat myönnetään lyhyemmäksi ajaksi, esimerkiksi kuukaudesta yhteen vuoteen.

• Luottokorttilainat: Nämä annetaan yleensä kuukaudeksi. Pankki myöntää luottokortteja lainanottajille helpottamaan yritysten ja yksityishenkilöiden päivittäisiä tarpeita. Luottokortteja myönnetään myyntipäälliköille tietyllä rajoituksella kuluttaa matkakulut ja myyntiin liittyvät kulut. Yksilöt käyttävät luottokortteja päivittäisiin vaatimuksiin.
• Käteisluottolimiitti tai pankkilimiitti: Tämä laajennetaan koskemaan vaihtotilin haltijoita nostamaan enemmän kuin pankkitilin velkasaldo. CC- tai pankki-OD-järjestelyä käytetään pääasiassa silloin, kun yrityksillä on käteisongelmia ja niiden on maksettava äkilliset velat.
• Käyttöpääomalainat: Ne voivat olla luonteeltaan joko lyhytaikaisia ​​tai pitkäaikaisia. Se riippuu yhtiön käyttöpääoman kierrosta. Kausituotteita myyvällä alalla käyttöpääoman suhde voi olla yli 12 kuukautta. Käyttöpääomalainaa tarvitaan, kun yritykset eivät pysty hallitsemaan käyttöpääomaa tehokkaasti. Myyjien sallima luottoaika on alhaisempi kuin velallisille annettu luottoaika, ja varastojen vaihtosuhde on suurempi kuin käyttöpääomalainojen tarve syntyy. Varastojen vaihtosuhde tarkoittaa sitä, kuinka nopeasti yritykset voivat muuntaa osakkeet myynneiksi.

# 2 - Pitkäaikaiset lainat

Näitä lainoja annetaan pidemmäksi ajaksi, esimerkiksi kolmesta viiteen vuoteen tai kauemmin. Nämä lainat myönnetään liiketoiminnan laajentamiseen, tuotesalkun tai liiketoiminnan monipuolistamiseen, merkittäviin investointeihin käyttöomaisuuteen, kiinteistöihin, joissa tällaisten varojen tai investointien ostokustannukset ovat niin suuret, että niiden takaisinmaksu vuodessa ei ole mahdollista.

Pankkiluoton tarkoitus

Lainan tarkoitus on seuraava.

• Koulutuslainat: Ne myönnetään korkea-asteen koulutukseen, jonka takaisinmaksu on suoritettava koulutuksen päätyttyä. Lainasta kertyy korkoa.
• Asuntolainat: Nämä annetaan kotiin ostamiseen. Lainan ja koron takaisinmaksu perustuu EMI-pääomaan. House on tällaisten lainojen vakuus, ja vaaditaan liiallisia asiakirjoja.
• Ajoneuvolainat: Nämä myönnetään ajoneuvojen, kuten auton, tempon, kaksipyöräisten, autojen, kuorma-autojen, ostamiseen. Tavallisesti varat asetetaan pankille, ellei viimeistä erää makseta. Näet usein "me pankkitili…. Pankki ”kirjoitettu autojen takaosaan. Tämä tarkoittaa, että laina on otettu ”… Pankista”.
• Toimittajan rahoitus: Tämä on järjestely, jonka pankki tarjoaa maksamaan myyjille sovittujen luottoehtojen mukaisesti. Lainanottaja puolestaan ​​maksaa pankille 60 tai 90 päivän kuluttua. Pankki perii koron lainanottajalta ennakkomaksamisesta toimittajille. Tämän etuna on pankin vaatima vähäinen dokumentointi.
• Luottolimiitti: Kuten myyjien rahoitus, mutta sitä käytetään pääasiassa tavaroiden maahantuonnissa tai maksujen suorittamisessa ulkomaisille myyjille. Takaisinmaksuehdoista, korosta sovitaan osapuolten kesken.

Edut

Pankkiluottoihin liittyvät erilaiset edut ovat seuraavat.

• Lainaa ei voi maksaa takaisin. Takaisinmaksuehdoista ja korosta päätetään ennalta; siten kassavirtoja voidaan hallita paremmin.
• Se auttaa yrityksiä ja yksityishenkilöitä, kun tarvitaan varoja.
• Korkomaksut voidaan neuvotella ja maksaa vain tietyksi ajaksi, ja tilikauden lainanottaja maksaa vain pääoman.
• Lainan kustannukset ovat pienemmät kuin oman pääoman kustannukset; näin ollen asianmukainen velan osuus salkusta parantaa osakkeenomistajien tuottoa viputtamalla velan kustannuksia.

Haitat

Pankkiluotoihin liittyvät haitat ovat seuraavat.

• Lainanottajan voi joutua luovuttamaan omaisuuden omistajuuden, jos eriä ei makseta ajoissa.
• Pankki perii kertaluonteiset käsittelymaksut, jotka on maksettava etukäteen.
• Ennakkomaksu on voimassa, jos lainanottaja maksaa lainan etukäteen.
• Yritysten tulisi säilyttää oikea velkaantumisaste. Jos yritykset luottavat merkittävästi lainoihin, on kriisitilanteessa vaikea maksaa korkoa.

Johtopäätös

Pankkiluotot auttavat organisaatiota vastaamaan liiketoiminnan tarpeisiin; Lainan ja oman pääoman komponenttien tulisi kuitenkin olla oikeanlaiset, jotta tilinpäätös olisi terve.